Chi tiêu vượt quá thu nhập là một rủi ro lớn trong quản lý tài chính cá nhân. Để kiểm soát tốt hơn, việc lập kế hoạch tài chính cá nhân đóng vai trò quan trọng, giúp bạn tối ưu tài chính, hạn chế rủi ro và đảm bảo sự ổn định trong tương lai.
>> Xem thêm: Người có thu nhập thấp thì tiết kiệm thế nào?
Tại sao cần xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân
- Giúp bạn kiểm soát dòng tiền hiệu quả
- Quản lý chi tiêu và tích lũy tài sản tốt hơn
- Đảm bảo sự ổn định tài chính cá nhân
- Giúp bạn hiểu rõ thói quen tiêu dùng của mình
Hiện nay đã có rất nhiều trang điện tử cũng như ứng dụng hỗ trợ bạn lập kế hoạch một cách nhanh chóng và tiện lợi. Dưới đây là các bước giúp bạn xây dựng chiến lược quản lí tài chính cá nhân hiệu quả
Cách xây dựng kế hoạch tài chính của bạn
Bước 1: Xác định tổng thu nhập hàng tháng
Bạn cần tính toán tổng thu nhập hàng tháng từ các nguồn: lương chính, thu nhập phụ, tiền thưởng, lãi suất đầu từ hoặc kinh doanh.
Khi duy trì điều này một cách thường xuyên sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan về khả năng tài chính và là nền tảng để xây dựng chiến lược tài chính hiệu quả.
Bước 2: Lựa chọn phương pháp phù hợp với mục tiêu tài chính
Khi lập kế hoạch tài chính quan trọng nhất là phù hợp và đáp ứng đúng nhu cầu và điều kiện tài chính thực tế. Khi hiểu rõ tình hình tài chính thì mới sử dụng tiền vào các khoản hợp lí. Dưới đây là 4 cách đơn giản bạn có thể lựa chọn để lập kế hoạch tài chính cá nhân:
- Nguyên tắc 50/30/20: Phân chia tổng thu nhập của bạn thành 3 thành phần chính: Dành 50% cho nhu cầu thiết yếu, 30% cho nhu cầu cá nhân và 20% để tiết kiệm hoặc đầu tư
- Phương pháp phong bì: Bạn có thể chia thu nhập bằng tiền vào các phong bì theo ngân sách có sẵn. Bạn có thể linh hoạt điều chỉnh số tiền ở các danh mục chi tiết để kiểm soát tốt hơn. Các chi phí cố định như tiền nhà, xăng xe không bao gồm trong phong bì.
- Phương pháp ngân sách số 0: Phương pháp này mọi khoản chi tiêu và tiết kiệm đều được lập kế hoạch từ số 0 khi bước vào mỗi chu kì mới. Mọi chi phí đều được phân tích và điều chỉnh lại từ đầu theo tình hình tài chính thực tế và dựa trên những điều thực sự cần thiết cho giai đoạn sắp tới.
Bạn có thể tham khảo giải pháp tích sản mục tiêu trên ứng dụng VNDIRECT để lập kế hoạch phù hợp với mục tiêu của mình nhé.
>> Đọc thêm: 5 nguyên nhân khiến bạn tiết kiệm không hiệu quả
Bước 3: Theo dõi và điều chỉnh kế hoạch định kỳ
Theo dõi chi tiêu hàng ngày hoặc sử dụng các công cụ quản lí tài chính trực tuyến và theo dõi nó thường xuyên để đảm bảo bạn không vượt quá ngân sách.
- Theo dõi số dư tài khoản, đối chiếu hóa đơn và so sánh chi tiêu thực tế với kế hoạch trước đó để điều chỉnh con số chi tiêu phù hợp với thực tế. Tổng hợp cá hóa đơn liên quan đến chi tiêu cá nhân như: hóa đơn tiền điện, tiền nước, bảng kê khai nộp thuế, các khoản giao dịch đầy tư, hóa đơn chi tiêu thẻ tín dụng và các hóa đơn chi tiêu khác
- Quá trình theo dõi cần ổn định và nhất quán để gúp bạn duy trì được kỉ luật tài chính và cải thiện chiến lược nếu cần.
Bước 4: Quản lý và tối ưu kế hoạch một cách linh hoạt
Áp dụng các công cụ hoặc dịch vụ quản lí tài chính tự động để phân bổ nhằm đảm bảo bạn không bỏ sót các khoản chi nào.
Tuân thủ, kiên nhẫn và linh hoạt quản lý chi tiêu hàng ngày.
Hãy cố gắng để các cột thu nhập và chi phí của bạn bằng nhau. Điều này có nghĩa là tất cả thu nhập của bạn đều được hạch toán và lập ngân sách cho các mục tiêu tiết kiệm hoặc chi phí cụ thể. Nếu được, đừng ngại xin lời khuyên quản lý tài chính cá nhân từ chuyên gia.
Khi có kế hoạch tài chính cá nhân bạn sẽ có cuộc sống tốt hơn, từ đó sẽ đạt được mong muốn tự do tài chính trong tương lai. Vì vậy, bạn không nên do dự nữa, mà hãy lập kế hoạch ngay từ hôm nay nhé!